Как вернуть часть денег за процент уплоченный банку потребительского кредита


В каком случае вернуть проценты не получится?


Прежде чем обращаться в банк с вопросом о возврате процентов, необходимо внимательно перечитать условия договора. В некоторых случаях банк оговаривает в договоре, что не возвращает излишне уплаченные проценты при досрочном погашении договора.

В этом случае что-то доказать в суде будет сложно.Не получится вернуть проценты при досрочном погашении, если проценты рассчитывались за фактический срок.

Сравни.ru > Энциклопедия > Банки > Кредитование > Как вернуть проценты по кредиту >

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно.

Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление.

Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя.

В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.
В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу.

При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами. При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт.

При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным.

Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ

«Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта»

.

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор. В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов.

Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

В каких случаях может быть получен отказ по возврату 13% по кредиту

Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

  1. туристические поездки;
  2. медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
  3. прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.
  4. покупку мебели;
  5. приобретение бытовой техники;
  6. покупку автомобиля;

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

  1. неофициальных платежей;
  2. незаконной деятельности.
  3. социальных выплат (пенсия, пособия);

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Последнее изменение Вторник, 25 Апреля 2017 14:23

Процедура возврата процентов

Запросить возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении можно сразу после получения справки о прекращении кредитных обязательств.

Клиент должен написать соответствующее заявление. В нем указать следующую информацию:

  1. дату и сумму досрочного погашения кредита;
  2. процентную ставку и другие параметры, указанные в кредитном договоре (комиссии и прочее);
  3. ФИО заемщика;
  4. его паспортные данные;
  5. контактную информацию;
  6. номер и дату кредитного договора;
  7. реквизиты для перечисления суммы процентов.
  8. сумму кредиту, его срок;

К заполненному заявлению необходимо приложить копии кредитного договора, справки о прекращении кредитных обязательств. В каждом банковском учреждении предусмотрена специальная форма, которую заполняет клиент для возврата процентов по кредиту.

В некоторых случаях сотрудник банка отказывает в выдаче такого заявления для заполнения.

Аргументом является то, что учреждение не имеет права возвращать проценты. Это нарушение законодательства РФ. Совет. Если банковский сотрудник не выдает специального бланка, можно написать заявление в произвольной форме, указав необходимую информацию. Банк не вправе отказать заемщику в приеме и регистрации такого документы.
Банк не вправе отказать заемщику в приеме и регистрации такого документы.

Проценты перечисляют через несколько дней.

Пример расчета налогового вычета

Предположим, гражданин оформляет ипотеку на следующих условиях:

  1. сумма кредита – 3 000 000 рублей;
  2. ставка – 11 % годовых;
  3. срок кредита – 10 лет.

Сумма процентов за 10 лет составит 1 900 000 рублей. Если заявление на налоговый вычет будет подаваться после погашения ипотеки, то гражданин может претендовать на такие суммы:

  1. вычет по процентам: 1 900 000 / 100 * 13 = 247 000 рублей;
  2. общая сумма к получению: 260 000 + 247 000 = 507 000 рублей,
  3. вычет на покупку жилья: 2 000 000 / 100 * 13 = 260 000 рублей;

где: 2 000 000 рублей – максимальный размер базы для налогового вычета, установлен Налоговым кодексом РФ. Для быстрого получения вычета по ипотеке важен размер заработной платы гражданина.

Чем выше зарплата, тем быстрее он получит все причитающиеся ему суммы.

Например, при ежемесячной зарплате в 150 000 рублей за один год можно получить 253 500 рублей в качестве возмещения: (150 000 / 100 * 13) * 12.
Следовательно, за два года можно вернуть всю сумму.Предыдущая запись Следующая запись Специалист по банковскимпродуктам и услугам Последние статьи автора Рекомендуемые статьи

Перечень документов

Чтобы вернуть подоходный налог за кредитные проценты, нужно иметь договор с банком, где четко прописана цель займа.

Внимание! Оформить вычет за переплаченные средства, выплаты по которым не предоставляются, например автокредит, нельзя.

Документы для возврата за медицинские услуги:

  1. заявление в ФНС;
  2. справку о доходах и удержании налогов;
  3. договор на оказание услуг;
  4. паспорт гражданина РФ;
  5. декларация;
  6. бумаги, подтверждающие расходы.
  7. копия лицензии медучреждения;
  8. ИНН;
  9. кредитный договор с банком;

Перечень для образовательных услуг:

  1. паспорт или свидетельство о рождении ученика;
  2. паспорт и ИНН одного из родителей;
  3. копию лицензии организации;
  4. кредитный договор;
  5. платежки.
  6. заявление в налоговую;
  7. договор с заведением, предоставляющим образовательные услуги;

При получении кредита на улучшение жилищных условий понадобятся такие документы:

  1. справка о зарплате и уплате налогов;
  2. график погашения займа и уплаты процентов;
  3. подтверждение оплаты;
  4. российский паспорт;
  5. кредитный договор (копия);
  6. заявление в инспекцию;
  7. справка из банка об уплате %.
  8. форма 3-НДФЛ;

Этот набор документов сдается в налоговую службу, срок рассмотрения бумаг составляет от 2 до 4 месяцев.

При положительном решении после этого срока на расчетный счет заявителя поступит компенсация.

На что можно рассчитывать

Размеры вычета четко регулируются законодательством. Они ограничены. Получить вычет можно:

  • С процентов, которые были оплачены для погашения данного займа.
  • Со стоимости имущества, которые было приобретено гражданином за кредитные средства.

При этом гражданин не обязан выбирать, каким именно вычетом ему воспользоваться.

Получить компенсацию можно в двух сферах. То есть и со стоимости квартиры, и по процентам. Размер вычета напрямую зависит от того, был ли кредит оформлен до начала 2014 года, или после. Дело в том, что в Налоговый кодекс были внесены изменения. Если оформление состоялось до 1 января 2014 года, вычет рассчитывается со всей суммы уплаченных процентов.

Если оформление состоялось до 1 января 2014 года, вычет рассчитывается со всей суммы уплаченных процентов. Если позже, действуют следующие правила:

  • Получить вычет можно не с полной стоимости жилого помещения, а только с суммы, не превышающей 2 миллиона рублей.
  • Что касается процентов, то вычет может быть произведен только с уплаченных сумм, не превышающих 3 миллиона рублей.

В последнем случае имеется в виду сумма полностью выплаченных процентов.

3 миллиона рублей гражданину никто не вернет. Для того чтобы понять, какой максимальный размер вычета по процентам можно получить, необходимо произвести дополнительные расчеты: 3 000 000/100*13 = 390 000.

Соответственно, максимальный размер вычета составляет не более 390 тысяч рублей.

Законодатель дает налогоплательщику возможность выбрать, что ему делать с налоговым вычетом. Во-первых, государство может просто возвратить гражданину средства. Во-вторых, плательщик налогов может воспользоваться льготой для освобождения от фискальных взысканий на протяжении определенного промежутка времени (зависит от размера вычета).

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал. Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации. Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину.

При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи. Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Почему все стремятся вернуть проценты?

Множество должников в полном объеме прочувствовали на себе все тяготы при выплате кредита.

При этом финансовые организации часто пытаются обмануть заемщика при начислении процентов.

В первую очередь он выплачивает проценты, а только за тем саму ссуду. Следует понимать разницу между аннуитетной и дифференцированной системами платежей. Возврат задолженности в которых происходит по разным схемам.

Рекомендуем прочесть:  Статья 228 часть 2 2020

В большинстве компаний пользуются аннуитетной системой, где в первых платежах большая часть суммы идет на погашение процентов, а к концу срока она составляет меньшую часть. При этом банковские компании не считают нужным сообщать клиентам, что переплата в виде процентов выше суммы реального долга. Заемщик имеет право потребовать возмещение переплаты за досрочную выплату.

Судебная практика показывает, что клиент может получить переплату, если в договоре есть пункт о выплате раньше срока.

Поэтому, если заёмщик хочет раньше оговоренного времени вернуть долг, он может увидеть, что сумма не сдвинулась с места, а осталась той же. Выходит, что плательщик все время выплачивает только комиссии.

Возврат налогового вычета — 13% за погашение ипотеки

Вычет производится через налоговую и доступен для дееспособного и официально трудоустроенного гражданина.

Например, находясь в декретном отпуске, произвести перерасчет переплаты невозможно. Чтобы получить вычет, при соблюдении упомянутых условий, необходимо собрать и предоставить в налоговую следующие документы:

  1. Налоговая декларация, справка с места работы;
  2. Договор-соглашение;
  3. Паспорт;
  4. Справка о процентах из банка;
  5. Документы касаемо покупки жилья.

Перед обращением убедитесь, что ипотека бралась на приобретение первого жилья, а общая сумма заемных средств не превышает 3 млн. руб. Если займ был больше, переплаченные проценты выше этого порога учитываться не будут.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору.

В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию. В течение определенного времени денежные средства будут возвращены.

После погашения кредита часть денег можно вернуть

Пожалуй, сложно представить для заемщика большее счастье, чем выплата кредита.

Но немногие знают, что счастье это может подкрепиться дополнительным бонусом: недавно появилось два новых судебных прецедента, когда заемщикам после погашения кредита удалось получить деньги. Суды еще раз напомнили: с прекращением кредитного обязательства у заемщика все равно сохраняется возможность защитить свои права.1.

Гражданка досрочно выплатила кредит и вернула часть страховой премии.Как известно, многие банки, прежде чем выдать кредит, требуют от заемщика предоставить гарантию того, что он выполнит свое обязательство полностью и точно в срок. Чаще всего применяется добровольное страхование ответственности по кредиту.

Заемщику предлагается заключить договор со страховой компанией, которая выплатит банку остаток задолженности, если наступят обстоятельства, препятствующие нормальному исполнению обязательства (утрата трудоспособности и пр.).

Разумеется, услуга эта не бесплатная: заемщику нужно внести страховую премию, которую ему уже никто не вернет, даже если кредит будет успешно выплачен.

Но недавно появилась возможность компенсировать часть уплаченной страховой премии – если кредит был погашен досрочно.

Одна гражданка взяла потребительский кредит на пять лет. По его условиям нужно было заключить договор страхования жизни и здоровья: сумма кредита составила 750 тысяч, а страховая премия обошлась заемщице в целых 130 тысяч.

Кредит был погашен ею очень быстро – буквально через месяц. При этом сумма оплаченной страховки рассчитывалась на весь срок кредита (пять лет). И вполне логично, что у заемщицы возникли претензии к страховой компании: она потребовала вернуть часть страховой премии за неиспользованный срок кредита.

Страховая компания отказалась возвращать деньги, сославшись на то, что условиями договора это не предусмотрено, а по закону страховая премия не возвращается в случае досрочного отказа страхователя от договора.

Но Верховный суд не согласился с такой позицией. Он применил статью 958 Гражданского кодекса, согласно которой договор страхования прекращается досрочно в том случае, если вероятность наступления страхового случая утрачена.

Досрочное погашение кредита означает, что предмета страхования больше нет: ведь нарушения кредитного обязательства уже не произойдет.

Поэтому суд признал, что договор страхования в данном случае прекратился, а заемщица имеет право вернуть себе часть уплаченной страховой премии за весь оставшийся срок кредита (Дело №78-КГ18-18). 2. Гражданин взыскал с банка моральный вред после погашения кредита. Гражданин взял потребительский кредит на покупку автомобиля.

По условиям договора платежи по кредиту должны были вноситься ежемесячно через терминалы банка. Заемщик исправно выплачивал кредит, пока однажды не воспользовался системой банк-онлайн: платеж «завис» на две недели. Все это время сотрудники банка донимали заемщика и всю его семью по телефону, требуя погасить задолженность перед банком, выставили штраф (впоследствии его все же аннулировали) и внесли сведения как о ненадежном заемщике в Бюро кредитных историй.

После того, как кредит был полностью погашен, заемщик подал в суд иск на банк, где потребовал взыскать компенсацию морального вреда. Суды отказали в иске, посчитав, что кредитное обязательство прекратилось, в связи с чем банк уже нельзя привлечь к ответственности.

+ +