Как выплатить ипотеку быстрее и меньше щаплатить процентов


Как выплатить ипотеку быстрее и меньше щаплатить процентов

Исходные условия


Итак, давайте обозначимся по условиям (близко к личному примеру): 1. Квартира-студия. 2.28 млн.рублей 2. Ставка 9.4% (постоянная) 3. Срок ипотеки 20 лет, взяли 16.08.2020 4. Мы должны банку 1.86 млн.рублей 5.

Недвижимость взяли в первый раз Чего хотим: закрыть ипотеку как можно быстрее с ограниченными ресурсами

Что не следует делать

Любому заемщику следует избегать следующих действий, способных нанести вред его финансовому положению и взаимоотношениям с банком-кредитором:

  1. оформлять новый потребительский кредит с целью побыстрее закрыть ипотечный кредит (ставки по обычным кредитам намного выше, чем по ипотеке, что совершенно не выгодно для клиента);
  2. обращаться за советами к так называемым «специалистам» на различных банковских и финансовых форумах (думать нужно только самому и учитывать личные обстоятельства);
  3. обращаться в другой банк с целью рефинансирования без детального изучения условий и потенциальной выгоды (по новой ипотеке потребуется предоставить в банку отчет об оценке имущества, заключить договор страхования, перерегистрировать обременение, что сулит серьезные издержки для заемщика, сведя на нет возможную выгоду даже при низкой кредитной ставке);
  4. при снижении доходов продолжать вносить ежемесячную плату в прежнем размере и волочить нищенское существование во всех смыслах (в случае, если кредитная нагрузка стала непосильной для заемщика, всегда стоит обсудить это с банком и найти оптимальное решение проблемы для улучшения положения дел (рефинансирование, кредитные каникулы и прочее)).

Следованием таким простым рекомендациям позволит избежать возможных ошибок при желании быстрее погасить ипотеку.

Почему так происходит?

Потому что, каждый раз, когда вы вносите деньги на досрочное погашение кредита, уменьшается основной долг и проценты начинают начисляться на новый меньший остаток.Другое дело, что неохота ежемесячно ходить в банк и писать заявление на частично досрочное погашение. Потому что не во всех случаях удается сделать это онлайн.Но тут уж решать вам: «ботинки стаптывать» или выгоду от досрочки получать.Понятно написала?

Было полезно?� Хотите больше? Сразу подписывайтесь на наш канал , чтобы ничего не пропустить.

А то снова будете искать «Где же это было.» �

Подробно о вариантах изменения графика платежей

Если платить больше ежемесячной выплаты по ипотеке что изменится?Можно ли досрочно погасить ипотеку? В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия.Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.Для начала требуется внимательно изучить условия договора. В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

  1. период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
  2. нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;
  3. какая комиссия предусмотрена;
  4. минимальная и максимальная сумма взноса;
  5. отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.

Важно!

Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.ПримерБанк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа.

Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору.

Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.График погашения составляется несколькими способами:

  • Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
  • Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.

Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.Существует два варианта изменения графика:

  1. уменьшить размер платежа, но оставить без изменений срок погашения.
  2. сократить срок действия договора путем увеличения платежа либо внесение дополнительных сумм;

Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:

  1. другие хотят сократить сумму ежемесячной выплаты.
  2. одни желают уменьшить размер удорожания;

В каком случае выгодно уменьшать срокЧаще всего уменьшают срок кредита те заемщики, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком погашения. Такие люди, как правило:

  1. желают снизить размер переплаты;
  2. располагают денежными средствами, т. е. могут вносить оплату большими суммами, а длительный срок выбирают для «подстраховки», мало ли что в жизни произойдет;
  3. выплатили более половины долга, стремятся поскорее избавиться от «кредитных уз».

Клиент вносит ежемесячно сумму большую, чем указано в договоре.

«Лишние» деньги покрывают часть основной суммы долга, при этом размер обязательного платежа остается прежним.Рассмотрим на примереУсловия оформления ипотечного кредитаСумма, приобретаемая в кредит750 000 рублейСрок120 месяцевПроцентная ставка9%Расчетная дата4 число каждого месяцаКогда тип платежа аннуитетный.В течение указанного срока нужно оплачивать ежемесячно не менее 9 500 рублей. Если оплата будет осуществляться согласно графику, общий размер переплаты составит 390 600 рублей. Клиент вносит первую оплату в размере 30 000 рублей вместо положенных 9 500 рублей.

Решение клиента — уменьшить срок действия договора.

В таком случае:

  1. срок кредита уменьшится на 8 месяцев.
  2. ежемесячный платеж остается прежним 9 500 рублей;
  3. сумма удорожания снижается до 350 000 рублей, тем самым человек экономит 41 000 рублей за весь период действия договора;

Через несколько месяцев клиент внесет ещё 45 000 рублей, тогда:

  1. действовать договор будет 102 месяца, а не 120.
  2. платеж остается неизменным;
  3. переплата по договору составит 298 000 рублей;

Если плательщик с момента оформления договора погашает кредит согласно графику, а через три месяца внесет одним платежом 75 000 рублей, то сумма оплаты, размер удорожания и срок, как и в предыдущих случаях, не изменится.

Дифференцированный график погашения кредитаОтсюда можно сделать вывод: чтобы уменьшить срок кредита и размер удорожания, необязательно вносить один раз огромную сумму, можно каждый месяц оплачивать чуть больше (по возможности) обязательного платежа, и тогда переплата будет уменьшаться.Рассмотрим такие же условия кредита, но с дифференцированным графиком платежей.Дифференцированный график погашения подразумевает уменьшение размера ежемесячных выплат.Первая оплата должна быть не менее 12 000 рублей. Для сравнения, последний платеж — 6 300 рублей.

При условии, что оплата производится согласно графику, всего заемщик переплачивает 340 500 рублей.Когда клиент банка вносит первый платеж в размере 30 000 рублей:

  1. человек погасит кредит на полгода раньше.
  2. переплата уменьшается до 314 000 рублей, плательщик экономит 26 100 рублей;
  3. размер первого и последнего платежа не поменяется — 12 000 и 6 300 рублей;

Если через два месяца поступит еще одна оплата в размере 45 000 рублей, то:

  1. удорожание составит 278 000 рублей, экономия 62 200 рублей;
  2. срок кредитного договора 107 месяцев.
  3. ежемесячные платежи уменьшаются согласно первоначальному графику погашения, как и в предыдущих случаях;

Когда лучше согласиться на уменьшение суммыЗаемщик имеет право выбрать вариант досрочного погашения при помощи уменьшения размера ежемесячного платежа. Такой способ удобен тем, что при внесении суммы большей, чем прописано в графике, ежемесячный платеж уменьшается, а срок действия договора остается неизменным.Давайте выясним, как будет выгоднее выплачивать ипотеку досрочно.

Для этого рассмотрим, что происходит с платежами и удорожанием, когда срок действия договора остается неизменным, а ежемесячная оплата становится меньше.Чтобы было легче сравнивать, условия оставим без изменений (см. таблицу выше): АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 500Первый платеж 12 000последний — 6 300Удорожание390 600340 500Если клиент вносит первый платеж в размере 30 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 10011 400Удорожание375 000327 000Через два месяца человек оплачивает 45 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж850010 500Удорожание353 000307 000Следует заметить ежемесячный платеж уменьшается со следующего месяца после оплаты указанных сумм.Итак, судя по размеру удорожания, можно сделать вывод: досрочное погашение с уменьшением суммы невыгодно.Но если кредитор разрешает вносить платежи в большем размере неограниченное количество раз, то следует рассмотреть такой вариант.

Особенно, когда график погашения дифференцированный.

Материнский капитал

Если вы имеете право на получение материнского капитала, то у вас есть прекрасная возможность уменьшить свой долг по ипотеке.

Все что вам нужно — это предоставить материнский сертификат в банк и он автоматически сделает перерасчет основного долга.При погашении части кредита материнским капиталом, банк уменьшает только размер ежемесячных платежей.

Изменить срок кредита в данном случае не получится.В данный момент размер материнского капитала за рождение второго ребенка составляет 453 тысячи рублей.

5.Выберите банк с минимальной ставкой по ипотеке

Если покупаете квартиру в новостройке, то застройщик должен быть аккредитован в нескольких банках. Сравните их условия по кредиту. Выберите банк с наименьшей ставкой.

Разница в ставке даже в 0,5% за годы может превратиться в экономию сотен тысяч рублей.

Если покупаете жильё на вторичном рынке, то можно изучать предложения всех банков, которые предлагают эту услугу.
Сравните все предложения за несколько секунд Калькулятор ипотеки

Дифференцированный

В этом случае проценты равномерно распределены по всем ежемесячным платежам.

Если клиент вносит большую сумму, то уменьшаются проценты и последующие ежемесячные выплаты. Погашение ипотечного кредита при дифференцированных платежах для заемщика одинаково выгодно на любом этапе. Большим платежом погашается сразу и основной долг, и проценты по нему, что приводит к уменьшению переплаты по следующим платежам.
Большим платежом погашается сразу и основной долг, и проценты по нему, что приводит к уменьшению переплаты по следующим платежам.

Как можно быстро рассчитаться по ипотеке

Если рассматривать вопрос кардинально, то вряд ли вы вообще можете не платить проценты по ипотеке, но с досрочного погашения это сделать очень просто.

Рассмотрим пример погашения кредита по ипотеке в Сбербанке. Как видно, 85% от ежемесячной суммы платежа уходит на уплату процентов по кредиту. Согласитесь, что это слишком много?

Из 13000 рублей в среднем только 2000 рублей идет на погашение тела кредита. Как снизить ипотеку в сбербанке волнует многих.
Размер ипотеки можно значительно сократить в несколько раз и сделать это можно несколькими способами:

  • Сделать частично досрочное погашение по ипотеке на полученный налоговый вычет в сумме 13% подоходного налога (НДФЛ) от оплаченного кредита.
  • Следите за ставками по ипотечным кредитам во всевозможных банках и при случае, всегда можно сделать рефинансирование договора по ипотеке и снизить на этом процент.
  • Вносите сумму кредита больше, чем это вам нужно, но отдельными платежами, т.е. делайте частично досрочное погашение на любую сумму. А если вы будете делать это грамотно, то можете не оплачивать проценты с той суммы, которую оплачиваете сверх кредита.
  • Сделать частично досрочное погашение по ипотеке на полученный налоговый вычет в сумме 13% на ипотечные проценты.

Это основные способы того, как можно быстро погасить кредит по ипотеке. И если задаться этой целью, то можно в разы сократить или сумму ежемесячного платежа или срок оплаты.

А теперь рассмотрим более подробно первый из перечисленных способов.

Что лучше уменьшить: срок или платеж

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты.

Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту. Так считает кредитный календарь.

Вот сравнительная табличка.

Виды платежей по кредиту

Перед тем, как взять ипотеку, приходится учитывать много разных нюансов.

Один из первых — вид выбираемого взноса по кредиту.

Он бывает аннуитетным и дифференцированным. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, каждый вид оказывает огромное влияние на эффективность досрочного погашения взятого займа. Поэтому если планируется закрытие ипотеки раньше срока, тогда этот нюанс требует к себе пристального внимания.

Вид платежа играет важную роль при ипотечном кредитовании, поскольку:

  1. он определяет, по какой схеме будут начисляться проценты;
  2. он влияет на размер ежемесячного взноса;
  3. от него зависит, как будет распределяться «тело кредита» на весь его срок.

Если говорить о досрочном погашении взятого займа, то тут ситуация сложнее, и чтобы понять, какую стратегию лучше всего выбрать для скорейшего погашения займа, требуется индивидуально проводить расчеты, учитывая при этом срок, размер кредита, способ начисления процентов, ставку, финансовые возможности заемщика, т.д. Единственного и правильного совета относительно того, какой тип платежа выбрать, нет. Все зависит от конкретных условий и ситуации.

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

» Доброго времени суток, уважаемые читатели! Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека. У всех сложилось неоднозначное мнение.

Для одних ипотека – это кабала на всю жизнь, для других – возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем. В нашей стране ситуация такова, что среднему человеку невозможно накопить самостоятельно на покупку квартиры. Цены на недвижимость постоянно растут, причем намного быстрее официальной инфляции или доходов населения.

Так стоит ли брать ипотеку?В последнее время конечно рост цен на недвижимость несколько замедлился. Но это связано с кризисом. Пройдет пару лет и цены на жилье снова пойдут в гору, причем еще быстрее чем раньше.А теперь немного теории….Как вы знаете (или не знаете) существуют дифференцированные и аннуитетные платежи.Дифференцированные – неравномерные платежи по кредиту.

С каждым месяцем он уменьшается и в конце срока представляет собой смешную сумму в размере 2-3 тысяч ежемесячный выплат. Недостатком является очень и очень большие ежемесячные платежи в начале срока. Особенно существенны они для ипотеки, когда сумма кредита составляет от миллиона рублей.

Обычно составляли они десятки тысяч рублей и не каждый человек мог потянуть эти выплаты. Поэтому особого распространения они не получили. Хотя, если быть честным, именно дифференцированные платежи являются более выгодными с точки зрения конечной переплаты по кредиту.

Аннуитетные платежи в данный момент наиболее популярные. Все выплаты по кредиту делятся на равные доли и соответственно никак не меняются на всем сроке.

Позвольте мне дать вам несколько советов и рекомендаций по поводу ипотеки. Они помогут вам с наименьшими потерями и переплатами погасить задолженность перед банком.

Причем переплаты уменьшаться в разы. ПРОВЕРЕНО! У меня самого вторая ипотека, и причем, практически погашенная.

На самом деле не все так страшно как кажется на первый взгляд.

Все они доступны для каждого человека с любым уровнем дохода.1. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса. Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен.

Да и переплата будет просто громадная. Отсюда совет – все-таки постарайтесь первоначальный взнос хотя бы 20-30%.2.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли сдать штаны без чека бирки

Есть такое правило

«Размер ежемесячных платежей не должен превышать 35% от совокупного дохода семьи»

.

То есть, если ваш общий доход, допустим 50 тысяч рублей, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 17,5 тысяч. Как правило, кредиты на ипотеку даются на несколько лет (а то и десятилетий) и за это время с вами многое может произойти с финансовой точки зрения: потеря работы, болезнь, снижение общего дохода, временная нетрудоспособность, рождение ребенка. И непомерно большой ежемесячный платеж может поставить крест на вашей недвижимости.3.

Постарайтесь дополнительно накопить личные сбережения равные 2-3 вашим ежемесячным платежам.

Тем самым мы обеспечиваем себе «финансовую подушку безопасности» на случай наступления «черных дней». Если вы пропустите 2-3 платежа перед банком, они потом обрастают такими процентами, просто жуть.

У вас будет запас времени, чтобы поправить свои финансовые дела. Свои сбережения кладем в банк под проценты. Во-первых, они будут приносить доход.

Во-вторых, в случае необходимости их легко снять.

Разница по процентным ставкам между кредитами и вкладами невелика и составляет всего 1-2% .

Просто ищите самые . Допустим, ваш ежемесячный платеж составляет 10 тысяч рублей, соответственно 3 платежа 30 тысяч. Получается, вы теряете всего 300-600 рублей в год (разница в 1-2%). Взамен вы получаете уверенность и защищенность от временных финансовых потрясений.

Согласитесь, не совсем большая потеря.4.

Вам нужно брать кредит, чтобы размер платежей был минимальным. Конечно, тогда увеличится срок кредита.

Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы.

Для чего – опять для защиты от финансовых потрясений. Опять же следует искать золотую середину – выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо. Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет – тоже опасно.5.

Вот мы и добрались до самого последнего и самого важного пункта. Это досрочное погашение кредита.

При досрочном погашении возможны 2 действия: уменьшение ежемесячного платежа (оно нам не надо – у нас и так минимальный размер) и уменьшение срока кредита (вот его мы и будем уменьшать).Как всегда все разберем на примере, на конкретных цифрах.Допустим, вы взяли кредит в 1 миллион рублей на 15 лет (180 месяцев) по 12% годовых Размер ежемесячного платежа в таком случае составит 11 618 рублей.

Соответственно за 15 лет (180 месяцев) вы выплатите банку 11 618 рублей х 180 месяцев = 2 091 240 рублей Переплата по кредиту составит более миллиона.Не спешите пугаться, это было бы на самом деле, если бы мы довольствовались стандартной схемой.Наши действия.

Дополнительно погашать часть долга перед банком особенно выгодно в начале срока.

Почему? Давайте посмотрим на график платежей. Основная наша сумма в 11 618 делиться на составляющие: основной долг и начисленные проценты.

Как видно из графика, на ранних стадиях доля основного долга невелика (или даже ничтожно мала) по отношении к платежу.

Получается, мы выплачиваем в основном только проценты по кредиту. За первый год платежей вы выплачиваем банку 12 месяцев х 11 618 рублей = 139 416 рублей. А сумма основного долга уменьшилась всего на 27 тысяч.

Как то несправедливо.Так почему же нам не внести дополнительно досрочно эти 27 тысяч рублей. Таким образом, мы уменьшим общий срок кредита на 12 месяцев и сэкономим почти 140 тысяч рублей. Согласитесь – неплохое вложение средств.

Чтобы уменьшить еще срок кредита на 1 год нам потребуется внести еще дополнительно 30 тысяч. Тоже неплохо. Опять сэкономили 140 тысяч.

Уменьшение 3 года нам обойдется в 35 тысяч, сумма чуть больше, но все равно выгодно. Очень выгодно. Таким образом, вложив вначале около 90 тысяч, мы экономим на переплате почти 500 000 рублей.ВПЕЧАТЛЯЕТ! Ничего сверхъестественного – обычная математика.

Вы можете возразить – где я возьму сразу 90 тысяч?

Вы можете досрочно платить куда и меньшую сумму – хоть тысячу. Просто в графе «Остаток задолженности» смотрите — на сколько строчек (месяцев) вы опуститесь, после дополнительного вложения средств. Даже внеся 10 тысяч – вы уменьшите срок на 4 месяца, а это почти 50 тысяч.

Конечно, в дальнейшем эффективность от дополнительных платежей будет снижаться, но тем не менее, вы таким образом существенно снизите общий срок кредита и уменьшите переплату по кредиту в разы.Где брать деньги на досрочное погашение?

В начале статьи я не зря говорил, чтобы у вас был как можно меньший размер ежемесячных платежей. Думаю, несколько тысяч дополнительно вы сможете выделять для этих целей.

Пусть не каждый месяц. Просто подумайте, сколько вы впоследствии сэкономите денег. Это будет отличная мотивация для вас. Также обязательно получите налоговый вычет на покупку квартиры – это ежегодные дополнительные средства пускайте на досрочное погашение.Из личного опыта: я брал в ипотеку 1 100 000 рублей на 15 лет, под 12%.

Платеж составлял 13 600 (с копейками). Рассчитался я с этим кредитом за 4,5 года.

Переплата в конечном итоге у меня составила около 350 тысяч или 30% вместо 1 450 тысяч или 130% от первоначально заявленных в графике.В заключениеВоспользуйтесь на нашем сайте , для более точного расчета исходя из ваших условий кредита. Также советую почитать 3 полезных статьи по ипотеке: За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: .

Понравился материал?

Подпишитесь на еженедельную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы: Отправить Нажимая кнопку «подписаться», вы даете свое согласие на обработку, хранение и распространение персональных данных Читайте также 26 Сент.18:20 5 Сент.01:00 7 Авг.17:05 15 Мая 2017 19:00 14 Апреля 2017 1:00 3 Апреля 2017 20:20 28 Февраля 2017 12:40 18 Февраля 2017 1:00 11 Января 2017 19:15 4 Января 2017 12:42 21 Декабря 2016 19:30 6 Декабря 2016 15:00

Используйте налоговый вычет

Это самое сладкое, что позволяет делать ипотека.

Многие люди не представляют, что такое налоговый вычет и как его получить – и не пользуются этой возможностью. А ведь вы можете законным образом получить деньги от государства и погасить часть ипотеки без привлечения собственных средств.Итак, бывает два типа вычета, работающих при ипотеке:

  1. имущественный;
  2. на проценты по ипотеке.

На имущественный вычет максимальная сумма – 2 млн рублей на 1 человека. Возвращается 13% от этой суммы.

Например, вы купили квартиру за 3 млн рублей, то сможете вернуть только 13% от 2 млн рублей, т.е. 260 тысяч рублей. Если же квартира стоит 1 млн рублей, то вернете только 130 тысяч рублей, и еще 1 млн рублей вычета останется на будущие покупки.Воспользоваться вычетом можно, если только у вас есть налогооблагаемый доход, причем облагаемый именно по ставке 13% – т.е. НДФЛ. Например, зарплата. Фактически вы возвращаете деньги, уплаченные вами самими в казну государства.Вычет на проценты по ипотеке чуть повыше – 3 млн рублей на одного человека.

Вернуть можно 13% от этой суммы, т.е. максимум 390 тысяч рублей. Выплата, как и в предыдущем случае, производится при наличии налогооблагаемого дохода. Причем максимальный размер выплаты в год ограничен суммой выплаченных процентов.Поясню на примере.

У вас есть зарплата в 25 тысяч в месяц, и в год вы выплатили по ипотеке 500 тысяч рублей процентов. Всего вы (ну как вы – работодатель) заплатили налогов: (25000 * 12) * 0,13 = 39 000 рублей.

Теперь вы можете вернуть 13% от уплаченных процентов, т.е.

0,13 * 500 000 = 65 000 рублей.

Но вы получите только 39 тысяч, так как ровно столько вы заплатили в пользу государства. При этом максимально возможный налоговый вычет уменьшится – причем не на 500 тысяч рублей, а на 300 тысяч, так как именно они были «налоговозвращаемой» базой.Вычет на проценты человек может получить только на один объект.

+ +