Какая страховка у кредита в размере 500000


Вопрос по теме


? Я брала кредит в Сбербанке, как ИП.

Во-первых потребовали страховку оформить 1,5%, я согласилась. Но по факту выдали счет на оплату, на сумму, равную 3%.

Во-вторых, специалист объяснила, что вывод кредитных средств со счета ИП не подвергается комиссии. По факту списали коммиссию. Куда обратиться за помощью в данном случае? Читать ответы (1) 5. Мужу позвонили с ПАО Инвест-Юнион (www.mos-bki.icu) и сказали что 100% одобрен кредит на сумму 600 000 руб.

Т.к. мы с г.Нефтеюганск, то необходимо в течении 2 дней подойти в офис сбербанка с документами и оплатить комиссию за перевод денег в размере 6000 руб., причем не сразу, а потом вместе с ежемесячным платежом оплатим. % ставка-10%. Нас все устроило и муж пошел оформлять кредит в Сбербанк, там ему сказали что нужно оплатить 13000 за страховку.

Подскажите пожалуйста, это все легально? Так может поступать Сбербанк, сотрудничая с другими банками?

Какой риск, если мы заплатили за страховку? 5.1. Добрый день. С Вашей стороны риск потерять деньги и не получить кредит.

6. Оформил кредит через телефон в Сбербанк онлайн.

Вот смс. Пароль — . Никому его не сообщайте.

Подтвердите получение кредита: сумма 342992.31 р, срок 60 мес., процентная ставка 16.40% годовых, с программой защиты жизни, здоровья и от недобровольной потери работы 52992.31 р, карта зачисления MIR0614. Деньги пришли на карту. И я все перекинул на другую карту до того как с карты куда зачислили кредит сняли деньги за страховку. (52 тыщ. Руб) Затем были такие смски.

Банк пытался оплатить страховку с карты зачисления кредита. MIR-0614 Недостаточно средств.

Оплата 52992.31 р Баланс: 287.85 р Все деньги лежат в том же банке но на другой карте и теперь вопрос.

Нужно ли идти в банк и отказываться от страховки или за не уплату она счетается не оформленной? 6.1. Надо, по идее спишут ее рано или поздно или через суд взыщут, также могу списать и с другого счета если банк один.

7. После смерти отца остался долг по кредитной карте.

Умер 11 августа сего года, очередной платеж должен быть осуществлен до 26 августа. Имущества в собственности у него нет, осталась только недополученная пенсия, прописан он был один, мама прописана по другому адресу, они состоят в зарегистрированном браке.

К нотариусу на данный момент не ходили.

И еще есть ли способ «заморозить» проценты по кредиту? В банке (сбербанк) ничего толком не отвечают, про страховку была ли она также «сбербанк страхование» не отвечает, говорят только пишите запрос с кучей нотариально заверенных копий и других документов.

Гоняют каждый от себя. Чтобы принять решение нужно время и понятная информация.

В связи с этим Вопрос, если сделать очередной платеж в указанной сумме до 26.08.19 — это будет являться действием по принятию наследства?

7.1. Необходимо написать заявление в страховую компанию и приложить свидетельство о смерти и подать через Сбербанк или рестукторизировать кредит.

7.2. Добрый день! Отправьте банку письмо с копией свидетельства о смерти.

Банк должен будет приостановить начисление процентов и пеней за неоплату долга. И подумайте. выгодно ли вам принимать Наследство?

В любом случае, по долгам умершего вы отвечаете только тем имуществом которое приняли в наследство.

8. Моей супруге позвонили с номера похожего на номер сбербанка 8 800 550. и сообщили, что они служба безопасности сбербанка и они пресекли попытку мошеннического списания средств с её сберкарты. Уточнили, переводила ли она Иванову Ивану Ивановичу 30 000 руб?

Она в этот момент находилась на работе, за кассой в аптеке и обслуживала клиентов.

Ответила на звонок, что ничего не переводила, перезвоните позже. Её начали стращать, что если этот звонок прервётся, то ей потом нужно в судебном порядке возвращать свои деньги на карту. А сейчас они могут вернуть всё обратно. Ситуация такая, человек на работе, а в это время звонок, где нужно решать, что делать тут и сейчас.

Ситуация такая, человек на работе, а в это время звонок, где нужно решать, что делать тут и сейчас.

Далее, она попыталась позвонить мне, но её снова одёрнули на повышенных тонах, что нельзя прерывать звонок. В общем, они назвали её по имени отчеству, сомнений это не вызвало, что это именно сотрудники Сбера. Попросили предоставить CVV код, что бы вернуть деньги ОБРАТНО на карту.

Пришло смс с 900 с кодом, она продиктовала. Пришло следующее смс с суммой 9500 р.

Она опомнилась только на третей смс, когда разглядела баланс, что сумма не возвращается, а наоборот, уменьшается. В итоге, она начала их спрашивать, почему сумма не прибавляется, а списывается.

Пауза, сейчас мы всё проверим. Идёт время. Снова ответ, не кладите трубку, работники проверяют. Через 3 минуты вызов сбросился.

Итог,3 перевода х 9500 р=28 500 р Написали заявление в полицию, они разводят руками, мол,1 из 100, что всё пропало и удастся вернуть (это они надеялись на страховку сберкарты).

Подсказали, заблокировать карту. Я зашёл через сбер онлайн и перевёл себе «остатки». Обратились на след. День в Сбербанк, снова разводят руками, типа карта не застрахованная, по этому.

Вообще не удивились, мол к нам вчера мужчина приходил с такой же проблемой!

Зашёл в её личный кабинет, сделал распечатку транзакций. Деньги ушли в виде 3 х переводов в банк Хоум кредит. Я не понимаю, если видно, сколько ушло, куда ушло, когда ушло, почему нельзя это отменить, вернуть и тд?

Посоветуйте, что нам делать? Понятно, машина, система и тд.Возможно, что наши данные сливают третьим лицам (как это делают мобильные операторы, подключая платные подписки через «партнёров»). Да,она назвала пароль, (думая, что это сбербанк), но неужели, этого нельзя отменить?

Тем более деньги не дяде Васе (бомжу) ушли, там уже понятно, его не получится найти. А Хоум кредит, который на слуху крутится? 8.1. Если деньги поступили на чужой счет, то они уже не могут быть списаны с него в безакцептном порядке.

Если Вам удастся узнать данные владельца счета, то сможете взыскать эту сумму в судебном порядке.

8.2. Здравствуйте! Найти концы в данной ситуации очень сложно. Вариант один пишите в прокуратуру, т.к.

сотрудники полиции не хотят работать, прокуратура им поможет. Это чистой воды мошенничество .

Какие преимущества получает клиент?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти.

В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично. Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика.

Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным. Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка.

Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Как рассчитать страховку по кредиту?

Обращаясь в банк с заявлением на кредитный продукт, заемщик сообщает сотруднику финансовой организации о своих намерениях, относительно использования кредита, а также сообщает свое решение по поводу оформления страховки или отказа от нее.В случае, если заемщик желает оформить добровольное страхование кредита, банк производит расчет страховой премии. Окончательная сумма индивидуальна для каждого гражданина и зависит от некоторых факторов.Предложение!

Вернём страховку по кредиту, если не прошло 14 дней!Не возьмём с вас ни копейки, пока ваши деньги не окажутся у вас!

Зачем страхуют потребительские кредиты?

Главной целью страхования потребительских кредитов выступает снижение рисков для выдающих их банков.

Важно понимать, что в большинстве случаев полис оформляется в страховой компании, которая является зависимой или дочерней структурой данной кредитной организации.

По сути, заемщик попросту отдает финансовому холдингу дополнительно 1-3%.

Несмотря на относительно небольшую величину страховки, реальная процентная ставка по займу увеличивается достаточно заметно.

При этом следует учитывать, что зачастую клиент получает не полноценные страховые услуги, которые были бы выгодны ему, а усеченные и малополезные. Продолжая пример со страхованием жизни и здоровья, которое навязывает своим клиентам программой потребительского кредитования Сбербанк, к страховым случаям не относятся ушибы, переломы и другие даже очень существенные повреждения здоровья заемщика, которые при оформлении полноценной страховки стали бы обязательным основанием для выплаты страховой премии.

Продолжая пример со страхованием жизни и здоровья, которое навязывает своим клиентам программой потребительского кредитования Сбербанк, к страховым случаям не относятся ушибы, переломы и другие даже очень существенные повреждения здоровья заемщика, которые при оформлении полноценной страховки стали бы обязательным основанием для выплаты страховой премии.

Как получить выплаты при страховом случае

Поскольку банки не отслеживают своих клиентов, застрахованный гражданин сам должен обратиться с просьбой о возмещении понесенного ущерба.Для этого нужно придерживаться следующих правил:

  1. проинформировать страхового агента о происшедшем.
  2. определить соответствие случившегося с договором;
  3. подготовить пакет документов, которые предъявлялись при оформлении полиса;
  4. собрать связанные с происшествием бумаги;

Важно! До окончательного решения проблемы следует продолжать делать установленные выплаты.

Если вопрос с выплатой будет затягиваться, банк начнет применять штрафные санкции.

По решению суда выплаченная за это время сумма будет возвращена, а пеня — нет.

Кредит в Сбербанке 100 тысяч рублей + страховка 15000, можно ли отказаться от страховки

Так уж получилось, что у жены зарплатная карта Сбербанка, также есть и кредитная карточка.

Вот уже 5 лет периодически берем небольшие потребительские кредиты в Сбербанке. Одобряют всегда, правда года 3 назад нужны были кучи справок (НДФЛ и прочие).

Сейчас же времена такие, что ничего особо у постоянных клиентов не проверяют.Вот и понадобилось нам 100 тысяч на ремонт (взяли квартиру в рассрочку) и настало время заезжать, а денег нет, совсем нет )) Что делать? Идем в наш ставший уже родным банк и оставляем заявку.Нюансов тут много, но мы уже опытные заемщики )) Особенно интересна тема со страховкой, типа говорит народ, что если откажетесь от страховки — кредит вам не одобрят.

Ерунда это полная, страховать кредит выгодно, если он по сумме большой (от 300-500 тысяч), страховка гасит кредит, если вы не в состоянии его платить (разумеется, если у вас за душой вообще нет ничего).Поэтому мы решили рискнуть и от страховки отказаться. Без страховки на 3 года нам посчитали ежемесячный платеж в районе 3800 рублей (тут еще будет зависеть, под какой процент нам кредит одобрят, для зарплатников он по идее всегда хоть на процентик, но меньше).Оставляем заявку, через 2 часа приходит смс-ка — кредит одобрен, ждем вас за деньгами. Приезжаем в банк и сталкиваемся с еще одним нововведением — кредитные деньги теперь перечисляют на карточку, а не дают наличкой, как было раньше.Всё оформляем, подписываем бумаги и деньги поступают на карточку.

Хранить крупные суммы на карточках очень не рекомендуется, поэтому сразу их и снимаем. Еще один прикол — через 2 дня приходит смс с номера 9000 и что-то туманно там предлагают, представившись представителем Сбербанка.

Карта привязана к телефону и стырить деньги мошенники могут очень легко, если будете следовать тем действиям, что описаны в смс-ке.

Сообщение мы сразу удаляем. Вот такая ерунда, будьте осторожны, когда берете кредит и получаете деньги на карточку.В общем и целом все у нас получилось — кредит взяли, процент был 20.5, немалый, тут уж ничего не поделать. Срок — 3 года. Ежемесячный платеж — 3700 рублей.

И это мы отказались от страховки, которую нам хотели «впарить» по умолчанию.

Сумма страховки была 15 тысяч при сумме кредита 100к.

Совсем уже оборзели. Если бы мы от страховки не отказались, то платеж был бы порядка 4300 рублей.

Так что мы заметно сэкономили.Однако если вы берете кредит в первый раз и решили попробовать взять без страховки, и деньги вам позарез нужны — тут уж думаю, что отказываться не стоит. Хотя может это все и мифы, придуманные специально для того, чтобы разводить граждан на страховку.

Кто имел опыт — пишите в комментариях )) +6 созерцатель

  1. Активность: 100k

Ксения созерцатель

Какие документы нужны для выплаты страховой суммы?

Пакет документов для страховой выплаты можно найти в условиях полиса или обратиться в страховую организацию. Стандартно он состоит из:

  1. Трудовая книжка с записью о сокращении, увольнение в связи с ликвидацией работодателя.
  2. Справка 2НДФЛ, где отражено снижение дохода.
  3. Свидетельство о рождении ребенка или свидетельство о смерти заемщика\родственника.
  4. Паспорта заемщика или паспортов наследников.
  5. Свидетельство о праве на наследство, если выплату уже получают наследники застрахованного.
  6. Выписки с амбулаторных карт, травмпунктов, больничные листы.

Документы представляются в виде заверенных нотариусом копий, если их нужно отправлять заказным письмом в офис СК, либо приносятся оригиналы в офис страховой компании, где сотрудники уже будут самостоятельно снимать копии и заверять их.

После получения нужного комплекта документов страховщик в регламентированный срок обязуется предоставить решение по страховому случаю.

При возникновении вопросов или запроса недостающих документов срок рассмотрения начинается заново. Обычно он составляет не более 10 рабочих дней.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки.

Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже. В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь.

Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

источник: https://insur-portal.ru/mortgage/stoimost-strahovki

Расчет суммы страховой премии на онлайн-калькуляторе

На сайтах некоторых страховщиков представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие быстро рассчитать – сколько придется заплатить за год. Для расчета, как правило, вводятся или выбираются из раскрывающихся списков следующие исходные параметры:

  1. выбранная программа страхования;
  2. страховая сумма.
  3. срок страховки – в месяцах или годах;
  4. периодичность оплаты страховой премии;
  5. пол и возраст застрахованного лица;

Внимание!

Данные о размере премии, полученные при расчете на калькуляторе, носят исключительно ознакомительный характер.

Для получения точных данных необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, к страховщику или страховому агенту, либо по номеру горячей линии.

Плюсы и минусы кредитного страхования

Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования.

Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время. Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена.
Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена. Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб.

Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика. Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно.

Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой.

Правила возвращения стоимости страховки по кредиту или ипотеке

Срочный кредит, выдаваемый в день обращения или при покупке товара, открываемый на период от нескольких месяцев до нескольких лет – это риск для банка. За тот короткий промежуток времени, пока подписываются бумаги, сложно изучить материальное состояние обратившегося за деньгами.

Более того, такой род займа под проценты зачастую не требует наличия поручителей.

Договор страхования защищает клиента. Страховщик обязуется погасить кредит вместо него при наступлении страховых случаев.

Банки охотнее открывают кредитную линию тем, кто готов застраховаться, ведь это гарант получения выданных финансов с процентами.

Более того, заёмщики, заключая договор страхования, получают дополнительный доход (комиссионное вознаграждение).

Стоимость страховки зависит от определённых факторов:

  1. возраст заёмщика (чем он старше, тем услуга дороже);
  2. род профессиональной деятельности;
  3. состояние здоровья клиента;
  4. наличие скидок у страховых компаний (сезонные акции, снижающие процент страхового взноса до 0,5-0,8).

Все эти пункты определяют размер процентной ставки и загоняют его в интервал от 0,3 до 1,6 от оставшейся суммы долга.

Непосредственно стоимость страхования самого жилья зависит от технических характеристик дома (отделка, перекрытия и пр.) и укладывается между 0,3 и 1,6 процентами от оставшейся суммы долга. Тариф страхования утраты прав на жильё (титула) зависит от, так называемой, «юридической чистоты жилья» (0,2 -0,7 процентов). Таким образом, среднее значение общих расходов на страховку укладывается в размер одного или полутора процентов от остатка долга плюс десять процентов.

Досрочное погашение задолженности позволяет расторгнуть договор страхования до момента его окончания.

В таком случае страховщик возвращает сумму, равную размеру страховых платежей за неиспользуемое время.

Например, если страховой взнос внесён за текущий год, а через шесть месяцев кредит выплачен досрочно, то есть возможность вернуть взнос, приходящийся на вторые шесть месяцев. Застрахованное лицо должно написать заявление о перерасчёте страховых выплат и возврате переплаченных денег в ту организацию, где была оформлена страховка.

Застрахованное лицо должно написать заявление о перерасчёте страховых выплат и возврате переплаченных денег в ту организацию, где была оформлена страховка.

  1. Заявление, оформленное в двух экземплярах, должно быть зарегистрировано.
  2. Второй экземпляр с соответствующей отметкой выдаётся на руки клиенту.

Территориальное удаление требует отправления заявления заказным письмом с уведомлением о получении и с описью вложений. Правильными действиями являются следующие:

  1. Предварительное получение выписки по лицевому счёту.
  2. Требование ответить на заявление в письменном виде.
  3. Указание в письме срока, в течение которого от банка ожидается принятие решения.

Если банк отказал в возвращении денег, то написанное заявление следует отослать в Роспотребнадзора или суд.

Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?

Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее). На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и его профессия – этот параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая. Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:

  1. На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  2. Страховка оплачивается единожды в год.
  3. Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  4. На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.

Рассмотрим пример расчета комплексного ипотечного страхования, как наиболее распространенного [expert_bq id=”11385″]Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения июля 2020 года.[/expert_bq]

  1. Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.
  2. Ставка – 14,75%%.
  3. Общая сумма – 750000 рублей.
  4. Выплаты аннуитетные.
  5. Длительность кредита 121 месяц.

B = S IxS B – размер страховой суммы.S — общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике.I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475). B=712375 0,1475 x 712375= 817450,31 Insurance = 817450,31 x 0.404/100 = 3302.50 Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая.

На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия.

Это — очень важные параметры при определении процента взноса.

Примерные тарифы на страховку жизни при ипотеке колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы. Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Стоимость страхования зависит от многих факторов и колеблется в диапазоне от 0,3 до 1,5% от суммы ипотечного кредита. Коэффициент, повышающий стоимость страхования, применяется в следующих случаях:

  1. при наличии хронических заболеваний;
  2. при значительной сумме кредита.
  3. при имеющихся вредных условиях работы клиента;
  4. при увеличении возраста страхователя – чем старше гражданин, тем выше стоимость;
  5. при принадлежности клиента к мужскому полу (это связано с тем, что мужчины живут меньше женщин);

На стоимость страхования также влияет срок, на который выдан ипотечный кредит, и его сумма. Более точно рассчитать, сколько будет стоить страховка, можно на специальном электронном сервисе – калькуляторе, который есть практически на всех сайтах страховщиков и банковских организаций.

Для расчета суммы страховых платежей на калькуляторе достаточно заполнить необходимые поля в представленной электронной форме. Разные страховые компании запрашивают различный комиссионный процент за страхование жизни и здоровья при долгосрочном кредитовании. Поэтому имеет смысл узнать данный процент у всех страховщиков, аккредитованных в данном банковском учреждении.

Как правило, у каждого банка их несколько. В нижеприведенной таблице представлены данные о ставках стоимости страхования жизни на 2017 год в различных страховых компаниях. Наименование страховой компании Стоимость страхования жизни (в % от суммы кредита) «Росгосстрах» от 0,1 % «Ренессанс» от 0,15 % «Альянс» от 0,19 % «Сбербанк Страхование жизни» от 1,99 % «Ингосстрах» от 0,27 % Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования.

Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время.

Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб. Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика.

Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно. Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой. Есть несколько распространенных мифов о страховании кредита:

  • В случае смерти заемщика кредит будет платить его семья, а страхование жизни позволяет избежать такой ситуации. На самом деле это неполная информация: семья будет платить долги погибшего заемщика только из наследованных средств. Если наследства заемщик не оставил, никто не вправе требовать с семьи ни копейки.
  • Вернуть страховку нельзя. Об этом чаще всего предупреждают сами сотрудники офиса. Если страховка будет возвращена заемщиком, то они лишатся премии за ее оформление. Вернуть страховку можно без проблем в течение месяца с момента оформления, обратившись в банк.
  • Оформление страховки повышает вероятность одобрения. Это столь же распространенное заблуждение, как и то, что оформить кредит без страховки нельзя. Сотрудник, принимающий решение о выдаче кредита, вообще не знает, оформлял ли заемщик страховку или нет. Оформление страховки остается совершенно добровольным делом заемщика и нисколько не влияет на вероятность одобрения.

Только зная об этих условиях можно трезво судить о целесообразности страхования кредита.

Как страховать кредиты

Оформление потребительского кредита или кредитной карты часто сопровождается заключением ряда договоров страхования.

Причем на практике многие сотрудники банков оформляют страховку по умолчанию, включая страховую премию в сумму кредита, надеясь на невнимательность клиентов, либо утверждая, что без страхования кредит не одобрят. Негативное отношение к банковскому страхованию вызывает не столько само наличие страхования, сколько методы «продажи» страховок.

Клиент получает минимум информации об услуге или не получает вообще никакой. Наличие страхования не является априори плохим фактором.

Нужно тщательно просчитать полную стоимость обслуживания кредита с учетом страхования и без и понять, от каких рисков страхование осуществляется. Мы постараемся дать ответы на самые распространенные вопросы, связанные со страхованием при выдаче банковских кредитов, отличных от авто- и ипотечных. 1. Как определить, что страховка включена в кредитный договор?Желание клиента участвовать в программе страхования может выражаться проставлением галочки (установленной по умолчанию) в соответствующем разделе анкеты на получение кредита.

Отдельного заявления на страхование может и не быть.

Параметры страхования (страховые суммы, взносы и срок) могут быть указаны либо в самой кредитной документации, либо в отдельном полисе-оферте, на которой не требуется дополнительная подпись заемщика.

В связи с этим некоторые клиент узнают о том, что участвуют в программе страхования, только после подписания кредитного договора, когда начинают внимательно изучать подписанную документацию. Как бы банально ни звучал этот совет, но читайте внимательно всю документацию, перед тем как ее подписать. 2. Каковы последствия отказа от страхования?Любой вид страхования при оформлении кредита, где отсутствует предмет залога, является добровольным.

2. Каковы последствия отказа от страхования?Любой вид страхования при оформлении кредита, где отсутствует предмет залога, является добровольным. Отказаться от включения страхования клиент может как до подписания всех документов, так и после.

Формально решение о страховании никак не влияет на решение о предоставлении кредита. Но при отказе от страхования может быть повышена процентная ставка, либо последовать отказ «без объяснения причины». Разницу в процентной ставке банки позиционируют как «скидку» при подключении к программе страхования, связанную с уменьшением риска невозврата кредита.

Но наиболее часто встречающимся аргументом менеджеров банка является возможный отказ от предоставления кредита. Доказать, что отказ в кредите связан с отсутствием страховки, невозможно. Именно поэтому многие заемщики, боясь отказа, соглашаются на оформление кредита со страховкой в надежде потом ее расторгнуть и вернуть денежные средства.

Однако процесс расторжения на практике не так прост, как кажется первоначально. 3. Можно ли отказаться от страхования после заключения кредитного договора?

Согласно статье 958 ГК РФ, клиент в любой момент может отказаться от страхования, но необходимо просчитать последствия.

Это может изменить процентную ставку по кредитному договору, но более важным является другой момент.

При отказе страхователя от договора, согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ, возврат премии не производится, если договором не предусмотрено иное. Некоторые страховые компании предоставляют клиентам «льготный» период, в течение которого клиент может отказаться от страхования с возвратом полностью оплаченного страхового взноса.

Такой период обычно составляет 2–4 недели. В других случаях страховые компании предлагают вернуть часть премии за оплаченный, но не использованный период, с учетом удержания расходов на ведение дел (такие расходы могут доходить до 80%). Но по правилам большинства страховых компаний при расторжении договора страхования уплаченный страховой взнос не возвращается.

Необходимо обратить внимание на то, каким образом начисляется страховой взнос.

Встречаются ежемесячные, ежегодные и единовременные платежи за весь срок кредита. Если начисление страховых взносов происходит ежемесячно, то, отказываясь от страхования, вы получаете экономию за счет будущих платежей.

Если же страховой взнос оплачивается единовременно и при расторжении договора не возвращается, то смысла в отказе нет.

Экономии не возникает, а страховая защита прекращается.

4. Производится ли возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?Достаточно часто в правилах страхования отдельно прописываются условия возврата части премии при досрочном погашении кредита. В зависимости от страховой компании премия может как возвращаться, так и нет. Есть мнение, что в этом случае вернуть часть премии можно через суд, кредит погашен и страховщик не несет никакой ответственности.

Следовательно, возможность наступления страхового случая отпала. Данное мнение ошибочно. Страхуется не «возврат кредита», а, например, жизнь, и вероятность наступления события не отпала.

Страховая сумма не всегда равна нулю, она может быть установлена в размере кредита на весь срок страхования или плановой задолженности на определенную дату. В обоих случаях выгодоприобретателями назначаются: банк – в размере остатка задолженности, заемщик (его наследники) — в размере положительной разницы между суммой страховой выплаты и остатка по кредиту. Расторжение договора страхования может рассматриваться как отказ страхователя от договора (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

5. От чего осуществляется страхование?Страхование жизни и здоровья держателя картыВ страховое покрытие в зависимости от требований банка могут входить риски: уход из жизни, установление инвалидности I, II, III группы, временная потеря трудоспособности.

При наступлении страхового случая выплачивается возмещение, покрывающее остаток кредита. При подключении к коллективной программе страхования, помимо изучения стандартных параметров договора , которые можно запросить у менеджера банка, важно определить, соответствуете ли вы термину «застрахованного лица».

Многие страховщики исключают из этого определения лиц, чья профессия связана с повышенным риском (вооруженные силы, авиация, спорт и т. д.), или имеющих хронические заболевания. Страховщик не осуществит выплату, даже если такие клиенты подключены к коллективной программе.

Страхование от потери работыПри страховании от потери работы страховщик обещает покрыть часть ежемесячных платежей по кредиту в случае, если клиент теряет постоянный источник дохода по независящим от него обстоятельствам. При заключении такого договора необходимо понимать: Увольнение должно быть по статье, указанной в перечне страховых случаев (обычно «сокращение», «ликвидация организации», но никогда не «по собственному желанию» или «по соглашению сторон»). Практически в каждой программе страхования установлена временная франшиза (2–3 месяца) – период после наступления страхового случая, в который страховая выплата не производится.

Некоторые страховщики устанавливают период ожидания – период с момент приобретения полиса, в который наступление события не признается страховым случаем. После наступления страхового случая необходимо встать на учет в службу занятости и числиться на учете на протяжении всего срока временной франшизы и последующего периода отсутствия официальной работы.

В определении застрахованного лица может быть ограничен возраст, минимальный трудовой стаж или минимальный стаж на последнем месте работы.Страхование банковской карты Данный вид страхования в основном является комплексным и подразумевает страхование как самого «пластика», так и страхование от утраты денежных средств. В зависимости от страховой программы, в страхование банковской карты может входить:- страхование самой карты от утраты в связи с хищением, утерей, неисправной работой банкомата, от механических повреждений, размагничивания и т.д. — несанкционированное снятие денежных средств с карты путем использования третьими лицами карты после ее утраты или с помощью поддельной карты с действительными реквизитами, фишинга, скимминга; — хищения снятых наличных, в результате кражи, грабежа или разбойного нападения (обычно в течение 12 часов с момента снятия наличных в банкомате) Данный вид страхования можно рекомендовать заемщикам, которые часто оплачивают покупки в Интернете или пользуются банкоматами, находящимися не в отделении банка.

Для правильного использования подобных договоров необходимо предметно ознакомиьтся с определением страхового случая и порядком действий при его наступлении.

Например, по правилам некоторых страховщиков в выплате могут отказать в случае, если в течение 12 часов с момента события не обратиться в банк для блокировки карты. Также стоит внимательно подойти к изучению размера выплаты, так как по некоторым договорам с приемлемой страховой суммой установлен низкий лимит на один страховой случай. Мы описали самые распространенные варианты программ страхования.

+ +