Примеры исков против банков


Знание — сила


Выходит, что причина, по которой у россиян не получается успешно судиться с банками, кроется в них самих. С одной стороны, предпринимаются различные меры по повышению финансовой грамотности — уроки в школах, региональные и федеральные образовательные проекты (например, проект Минфина

«Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ»

, проект ЦБ по повышению финансовой грамотности населения, проект по повышению финансовой грамотности «Финотека» и многие другие).

С другой стороны, в сравнении с развитыми странами показатель финансовой грамотности в России по-прежнему невысокий.

По данным S&P, он составляет 38%, что примерно в два раза ниже, чем в Норвегии, Великобритании, Австралии, Германии и США. Есть также данные клиентских опросов банков, согласно которым всего около трети частных клиентов читают условия договора перед его заключением. Неудивительно, что потом выясняется, что клиент не знал каких-то важных моментов.

О многом говорит тот факт, что в России до сих пор процветают различные финансовые пирамиды, меняется только их фокус. Например, в первом квартале 2020 года в России были обнаружены 82 новые финансовые пирамиды, на сей раз криптовалютные. Понятно, что чем ниже уровень финансовой грамотности населения в стране, тем больше пирамид в ней ведут свою деятельность.

Но, возможно, ситуация в этой сфере все же будет меняться.

Как проходит заседание

Такие судебные дела регулируются положениями Гражданско-процессуального Кодекса. Во время разбирательства, на судебных заседаниях кредитор и его должник должны аргументировать свои претензия и оправдания, доказывать свою правоту, защищать свои интересы.

ВНИМАНИЕ! До тех пор, пока не будет доказана вина ответчика, клиента банка, он будет считаться невиновным. Суды траст по кредитным картам проходят не всегда по одному сценарию, возможны варианты, отклонения от единой схемы процесса:

  1. На последнем этапе суд оглашает сторонам конфликта свое решение. Дается 10 дней на подачу апелляции. Истец получает исполнительный лист, как и судебные приставы, которые должны проследить за реализацией решения суда.
  2. Банк может подать вместе с иском еще и ходатайство об его обеспечении. Что происходит в таком случае? Если банк посчитает нужным, он накладывает арест на имущество ответчика, арест будет сохраняться до конца судебного разбирательства.
  3. Сначала стороны готовятся к судебным заседаниям, готовятся и работники судебного учреждения. Судебное производство будет считаться открытым только тогда, когда суд получит исковое заявление.
  4. Вместе с иском кредитор подает различные документы, имеющие отношения к кредиту – договор с клиентом, выписки по счету, квитанции по оплате, копии писем должнику с требованием погасить долги.
  5. Суд изучает иск и бумаги к нему, решает, будет ли открывать судебное производство или нет. Иногда иск возвращается заявителю, если судебные работники сочтут, что нет основания для открытия дела.
  6. Стандартно проводится предварительное заседание, на которое ответчик вызывается повесткой. Иногда должник Совкомбанка или другого банковского учреждения сразу соглашается с требованиями кредитора, на этом этапе разбирательство и заканчивается. Если нет – назначается основное заседание и процесс развивается по стандартной процедуре. Оглашаются материалы дела, выслушиваются обе стороны и их представители.

Незаконное удержание и возврат денег

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков.

Например, финансовые. К ним относятся:

  1. Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
  2. Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.
  3. Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
  4. Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк.

Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков. Про особенности написания также можно узнать, прочитав здесь.

Подсудность

Рассмотрением дел «О защите прав потребителя» занимается районный суд по месту жительства истца.

В том случае, если банк уже подал иск против вас в свой районный суд, или ходатайствует о переносе разбирательства в свой территориальный орган, стоит противодействовать такому действию.

Дело в том, что финансовые организации подают на своих клиентов в суд довольно часто, что способствует появлению знакомств, связей и позволяет усомниться в непредвзятом отношении суда к конкретному делу. Отстояв право рассмотрения дела в своём районном суде, у вас будет больше шансов на победу. Жалоба на подсудность должна быть направлена в Верховный Суд и базироваться на статьях законодательства «О защите прав потребителя» и ГПК РФ.

Грамотно составленная жалоба будет удовлетворена судом, после чего можно будет развернуть защиту на своей территории.

Как составить исковое заявление?

В заявлении обязательно должны присутствовать такие важные пункты:

  • Полные сведения о заявителе (реквизиты паспорта, места жительства и прописки).
  • Перечень требований истца.
  • Описание проблемы и причины иска. Чем больше деталей в описании, тем лучше.
  • Адреса финансового учреждения (юридический и фактический) и иные реквизиты: номер лицензии ЦБ, полное наименование, ИНН, БИК. Все эти данные достать просто: можно попросить продиктовать их оператора горячей линии банка.

Иск, как любой документ, заканчивается подписью заявителя и датой оформления.

Лишь малая часть граждан обладает достаточной юридической подготовкой, чтобы грамотно составить исковое заявление. Если вы далеки от юриспруденции, то лучше не пожалейте денег и доверьте написание заявления профессиональному юристу.

Суд с банком по кредиту

[attention]При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. [/attention] В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны. При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей.

При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее.

Важны лишь «голые» факты. Судебная практика по судам с банками Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность.

Приложения к заявлению

До того как направить иск, нужно тщательно продумать список документации, который будет фигурировать в приложениях.

Документация – это доказательства. Она нужна для подтверждения фактов, упомянутых в заявлении, удостоверении факта наличия нарушений в действиях (бездействии) ответчика (банка), указания на наличие оснований для судебного обжалования.Например, при рассмотрении иска по признанию условий соглашения недействительными, опровержении наличия долга по кредитному соглашению, истцу необходимо произвести письменные расчеты, подтверждающие указанный факт.При рассмотрении этого заявления, если есть переплата, истец вправе потребовать возместить ему данные убытки. Взимается процент за использование чужих средств, а также предъявляются требования на выплату морального ущерба.При наличии собранной достаточной документальной базы полностью обосновывающей выдвигаемые требования, а также точного и детализированного расчета, обжалование иска будет маловероятным.Помните!

Рекомендуем прочесть:  Выплаты при ликвидации фирмы

Независимо от содержательной части иска составленного в отношении банка, к нему следует прилагать такую документацию:

  1. Соглашение, заключенное с финансовым учреждением (копия);
  2. Прочие документы, касающиеся рассматриваемого вопроса и имеющие значение по делу.
  3. Досудебная переписка между сторонами касательно спорного вопроса, при наличии таковой (копии);
  4. Несколько экземпляров заявления в зависимости от количества сторон по делу (копия);
  5. Перечень документации, являющейся доказательством наличия оснований для передачи дела на судебное рассмотрение;

Важно! Если подается встречное заявление, перечень необходимых документов уменьшится, поскольку преимущественной их частью суд уже располагает.

Оспаривание условий договора

Одна из причин для подачи заявления в суд на банк – это несогласие с условиями оформленного ранее кредитного договора. Несмотря на то что порядок кредитования определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» нередко организации нарушают требования, обманывая или вводя в заблуждение потребителя.

Так почему же кредитный договор может быть оспорен в суде:

  1. Условия договора кабальные и нарушают законодательство;
  2. Был выявлен факт обмана со стороны банка и его сотрудников при оформлении сделки, сокрытия части важной информации.
  3. Банк в одностороннем порядке изменил условия уже оформленного кредитного соглашения;

Общая информация о том, , описана в этой статье. Как правило, именно эти причины являются основанием для подачи иска в суд с целью привлечь банк к ответственности и восстановить приемлемые условия кредитования. Оспорить можно дополнительные комиссии, например, за проведение платежа, навязанные страховые услуги, необоснованные начисления штрафов и пеней.

Судебные споры по кредитному договору позволяют определить для заемщика наиболее выгодные условия возврата займа, особенно если требования компании несоразмерны с суммой выданной ссуды.

Но помните: отказаться от погашения долга через суд невозможно. Через суд заемщик может добиться не только изменений условий текущего кредитного договора, но и его расторжения.

Разумеется, с возвратом ранее полученной суммы от банка. Какой именно будет процент на пользование деньгами – определит суд исходя из законодательства. Чаще всего, оспариваются кабальные условия по микрозаймам «до зарплаты», поскольку их ставка может достигать до 1000 процентов в год.

Исследование: суды отклоняют 70% исков потребителей против банков

Сложнее всего российским потребителям выиграть суд у банков. К такому выводу пришли эксперты юридического онлайн-сервиса Pravoved.ru на основе анализа 200 тыс. судебных решений о спорах по защите прав потребителей за последние пять лет.

Банковская сфера входит в топ-5 по наибольшему количеству судебных дел по вопросам защиты прав потребителей: против банков и кредитных организаций подается 12% всех рассматриваемых в судах исков потребителей. «Одна из самых популярных проблем, с которой потребители обращаются с исками к банкам, — предоставление недостоверной или недостаточной информации о кредите, — поясняют эксперты Pravoved.ru. — Также потребители требуют от суда расторгнуть их кредитные договоры, зачастую не имея на то весомой причины.

Часть дел связана с задержками переводов средств, ошибками банкоматов, отказами банков выдавать выписки по счетам и копии документов». При этом вероятность выиграть спор с банком самая низкая в сравнении с другими сферами: в 70% случаев суд полностью отклоняет требования клиентов. Региональные судьи при рассмотрении споров граждан с финансовыми организациями все чаще руководствуются нормами закона «О защите прав потребителей», не учитывая финансовое законодательство.

На эту тенденцию обратила внимание газета «Коммерсант».

Лидер по количеству судебных споров с потребителями — . 16% от всех рассмотренных в судах исков к банкам приходится на эту компанию. Доля судебных решений в отношении остальных банков меньше почти в три раза.Сложнее всего потребителям судиться с Тинькофф Банком и «Русским Стандартом», у которых более 90% выигранных дел.

Сбербанк выигрывает около 70% исков. ОТП Банк и Альфа-Банк выигрывают 63% и 58% исков соответственно.«Высокий процент судебных отказов потребителям в банковской сфере связан с тем, что клиенты не всегда могут четко сформулировать свои требования, допускают ошибки в паспортных данных, адресах при направлении претензий в банки.

В таких случаях компания не может установить, что их клиент и тот, кто написал претензию, — это один человек, поэтому претензия может остаться без рассмотрения. В связи с этим не стоит пренебрегать квалифицированной помощью юристов, это увеличит вероятность положительного решения и сэкономит время», — комментируют эксперты Pravoved.ru.При этом не все клиенты согласны с мнением суда.

В связи с этим не стоит пренебрегать квалифицированной помощью юристов, это увеличит вероятность положительного решения и сэкономит время», — комментируют эксперты Pravoved.ru.При этом не все клиенты согласны с мнением суда. По статистике, 16% решений, которые выносят суды первой инстанции (районные и городские суды), обжалуются в вышестоящих инстанциях.

Чаще всего потребители подают апелляции в отношении банка «Траст» (24% решений оспариваются). Реже всего обжалуются решения в спорах с Хоум Кредит Банком и «Русским Стандартом».Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru Источник:

Краткая инструкция

В ходе предварительного судебного заседания судья спросит у Вас: имеются ли заявления, ходатайства?

Вы отвечаете: да, имеется. И зачитываете, да, именно зачитываете ходатайство об истребовании у истца надлежащих доказательств, а не просто сдаете его судье. Никакого дрожащего голоса и неуверенности. Не давайте себя перебивать, время проведения судебного заседания не ограничено.

Обязательно ведите диктофонную запись, это позволит Вам зафиксировать возможные уловки и нарушения со стороны недобросовестного кредитора.

Что касается истребуемых надлежащих доказательств, то ими являются: оригинал кредитного договора;

  1. договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который кредитор должен был перечислить кредитные средства;
  2. первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору;
  3. баланс Истца на день выдачи кредита;
  4. документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор, и другие документы, в зависимости от обстоятельств.

Также обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с ч.

7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ копия документа не может являться доказательством в отсутствии оригинала документа. Судья должен убедиться в соответствии имеющихся в материалах дела копий документов их оригиналам.

Кроме того, зачастую (90% случаев) копии не заверены надлежащим образом, то есть в нарушение требований, предусмотренных пунктом 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016 (требования к оформлению документов) (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 декабря 2016 г. N 2004-ст). Отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа).

Пример: Верно Инспектор службы кадров Подпись И.О. Фамилия Дата Если копия выдается для представления в другую организацию, отметка о заверении копии дополняется надписью о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия («Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле N .

за. год») и заверяется печатью организации. Теперь немного поговорим о первичных учетных документах, на основании которых ведется бухгалтерский учет. Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно правила займа. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. Отсюда следует очевидный вывод, что истец, в соответствии со ст.

56 ГПК РФ, обязан доказать обстоятельство передачи денежных средств заемщику по договору. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами.

Эти документы служат первичными учетными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет. В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.

Согласно ч. 3 ст. 9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным — непосредственно после его окончания. Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций, и т.п.) является всего лишь распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом (первичным учетным документом), не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы.

Сведения в базу данных должны вноситься на основании первичных документов, которые подтверждают совершенные операции. Соответственно, данная распечатка не является объективной информацией, тем более, истец является заинтересованной стороной.

Что касается расчета задолженности, то он также должен подтверждаться первичными учетными документами. Таким образом, без «первички» выписка по счету и расчет задолженности просто бумажки. Согласно п. 1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г.

№ 2945-У

«О порядке составления и применения банковского ордера»

банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет клиента в этом же банке может быть подтверждено банковским ордером.

В соответствии с Положением Банка России о бухгалтерском учете в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, все операции дополнительных офисов отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала), соответственно, помимо первичных учетных документов, в обоснование своих требований истец также обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита. Обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение. Юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по кредитному договору является не только подписание сторонами договора, но и обстоятельство передачи суммы кредита заемщику.

Обязанность доказывания обстоятельств передачи денежных средств заемщику по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст.

56 ГПК, возлагается на кредитора.

Следовательно, истец обязан представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заемщику. Ну да ладно, не будем далее углубляться в надлежащие доказательства.

Изменят ли коллективные иски подход банков к оказанию услуг?

Десять лет судебной практики.

Закон о защите прав потребителей суров к банкам. И за последние десять лет подачи индивидуальных исков потребители существенно повлияли на условия типовых договоров (особенно кредитных), которые банки предлагают клиентам заключать сегодня. Случаи существенных нарушений банками прав и законных интересов клиентов сократились.

Именно иски потребителей позволили исключить из практики случаи взимания банками комиссий за выдачу кредита (2008—2012 годы), безальтернативность страхования рисков для заемщиков (2010—2014 годы) и значительно повлияли на исключение из кредитных соглашений условий о договорной подсудности (2014—2018 годы). Финансовый аспект. За годы практики я десятки раз участвовал во внутренних совещаниях банков и выявил очевидную закономерность. Доводы юридического департамента о незаконности того или иного условия кредитного договора зачастую разбиваются о статистику финансового блока.

Часто сравнение объема заработанных банком с помощью незаконных условий договора денег и числа индивидуальных исков о защите прав клиентов (очень небольшого в сравнении с кредитным портфелем) не в пользу последних. Коллективные иски могут склонить чашу весов в другую сторону.

Коллективный иск априори предусматривает широкий общественный резонанс. Поэтому правильный подход к PR-сопровождению разбирательства с недобросовестным банком может не только причинить ему значительный репутационный ущерб, но и серьезно снизить его доходы.

Банки уже не смогут оставлять коллективные претензии клиентов без внимания.Фактор времени. Да, прежде чем коллективные иски к банкам войдут в эффективную стадию, «поломается немало копий».

+ +