Реально ли взять ипотеку с плохой кредитной


ЮниКредит банк


Если заемщик найдет поручителей, его шансы на получение ипотеки повышаются. При наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом банк может одобрить сумму до 30 млн рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены.

Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога.Особенности:

  1. оформление страхования.
  2. продолжительность кредита – максимум 30 лет;
  3. размер первоначального взноса – от 20%;
  4. наличие дополнительного имущества;

Как получить ипотеку с плохой КИ

Мы уже писали, . В случае с ипотечным кредитом надо сделать примерно то же самое:

  1. обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте;
  2. обратиться в банк, где брали и своевременно погасили кредит;
  3. привлечь созаёмщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей;
  4. внести повышенный первоначальный взнос. Если сможете добрать до 40% — отлично!
  5. подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта;
  6. выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ;
  7. предложить в залог имеющуюся недвижимость, если она стоит дороже ипотечного кредита;

Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение даже с плохой историей.

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю.

Делается это в два этапа:

  • Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале . Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  • Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2020 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать.

Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

  1. долги по оплате ЖКУ;
  2. отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.
  3. ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
  4. мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
  5. просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Важные советы

  • Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок.

Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.

  • Выбирайте банк с наименьшей глубиной анализа кредитной истории. Прежде всего, попробуйте оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
  • Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.
  • Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на сайте судебных приставов.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется.

Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история. Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Тинькофф

– банк- посредник между заемщиком и конечным кредитором. Что это значит:

  1. если хотя бы один заинтересован – ипотека одобряется, если предложений несколько – заемщик выберет наиболее выгодное.
  2. банк обращается к партнерам (среди которых – Банк жилищного финансирования, Восточный экспресс, Юникредит, Уралсиб и другие);
  3. заемщик подает заявку онлайн на сайте ;

Сотрудничество с банками предполагает снижение ставок и высокие шансы на одобрение (снижение от 0,25 до 1,5 в год).

Что делает кредитную историю «плохой»

Для банка важно, чтобы ранее у заемщика не было проблем по платежам, и даже досрочное погашение займов рассматривается как негативный фактор. Не должно быть и некоторых других обстоятельств, которые делают кредитную историю отрицательной:

  1. просрочка дольше 120 дней;
  2. долги по исполнительным листам (с сайтов Службы судебных приставов);
  3. открытый кредит с просрочкой;
  4. недавняя процедура банкротства;
  5. несколько мелких просрочек (менее 30 дней) в течение года, 2 просрочки за 60 дней или более 1 за 90 дней.

Важно!

Отсутствие кредитной истории также свидетельствует не в пользу заявителя.

Хотя такая ситуация обычно не становится основанием для отказа. На практике многие заемщики относятся к кредитным историям легкомысленно.

Но информация, касающаяся каждого кредита, попадет в специальное досье.

В обязанности любого банка входит передача таких сведений в БКИ. Досье доступно для большинства банков и играет важную роль при одобрении кредитов. В нем содержится информация о:

  1. всех заявках во все банки:
  2. взятых ранее кредитах, в том числе с невыплатами и просрочками, с указанием их дат и размеров;
  3. банках, которые запрашивали данное досье.
  4. поручительствах по чужим кредитным договорам;

У каждого кредитного учреждения свои критерии оценки.

Для некоторых банков пара недель просрочки не становится основанием для отказа в выдаче ипотеки, но открытая просрочка по кредиту на момент обращения в банк будет препятствием для получения кредита в любом месте. Поэтому рекомендуется заранее обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) за выпиской из своего досье. При первом обращении в течение 12 месяцев платить не нужно.

Все следующие запросы будут платными. Мало кто знает, где взять информацию из своего досье, поэтому обычному заемщику нужно зайти в единое бюро ЦККИ на сайте ЦБ, найти место расположения своей истории и сделать запрос. Не нужно забывать одновременно проверить свои долги в Службе судебных приставов.

В РФ действуют три БКИ:

  • Эквифакс. Содержит все данные по товарным кредитам и сведения из МФО.
  • НБКИ. Связан со всеми кредитными учреждениями.
  • ОКБ. Основной партнер Сбербанка.

Внимание!

Запрос в эти учреждения обычно платный. Поэтому некоторые банки могут послать запрос не во все, а только в 1 или 2. Это может сыграть на руку человеку с проблемами в кредитной истории.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить , позволяющий получать средства на приобретение жилья.

Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  1. Возможно привлекать заёмщиков.
  2. Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  3. Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  4. Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  5. Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт.

Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию.

Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит банк.
  • Восточный Экспресс банк.
  • ОТП банк.
  • Номос-Банк.
  • Тинькофф.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  1. Судебные дела;
  2. Полный отказ от возврата ссуды;
  3. Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  4. Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).
  5. Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);

Люди портят свою КИ по разным причинам.

Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.
Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  1. Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  2. Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  3. Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  4. Оформить в качестве объект (дом, , квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  5. Снизить долговую нагрузку.
  6. Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  7. Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  8. Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю».

Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как улучшить свой рейтинг в глазах банка

Чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ссуды, необходимо увеличить свой рейтинг надежности, для этого можно использовать следующее:

  • Оформить займ, а после своевременно погасить его.
  • Открыто предоставить информацию кредитору о наличии дорогостоящего имущества.
  • Завести у кредитора крупный вклад.
  • Увеличить размер первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.
  • Погасить все текущие задолженности по ссудам.

Существуют и иные варианты для улучшения рейтинга надежности, однако, чтобы не сталкиваться с такой необходимостью, перед оформлением денежных займов рекомендуется оценивать свои финансовые возможности.

Важно! Значительно увеличивается шанс на одобрение заявки по ссуде, если заемщик длительное время обслуживается в банке, где планирует оформить заем, при этом имеет высокий стабильный доход.

Ввиду нестабильного экономического положения в стране, многим гражданам приходится пользоваться услугами кредитования. Не для всех банковские предложения доступны, при условии наличия закрытых или действующих просрочек. Однако шансы на получение ссуды увеличиваются, если пользоваться услугами брокера.
Однако шансы на получение ссуды увеличиваются, если пользоваться услугами брокера. Согласно многим отзывам довольных клиентов, эти учреждения действительно помогают гражданам в оформлении ссуды, при этом практически весь процесс оформления берут на себя.

Транскапиталбанк

На сайте банка прямо указано о возможности получения ипотеки с плохой или нулевой кредитной историей.

Скриншот ниже это подтверждает.

+ +